上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%的简单介绍

作者: xicang · 2026-05-19 · 游戏 · 阅读 28

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9家上市银行2023年业绩大盘点:杭州银行利润增长最快,招行ROE最高,中信...

股份制银行：招商银行、兴业银行、浦发银行等在零售业务、中间业务收入上表现突出上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%，招商银行2023年净利润超1400亿元，零售客户数突破8亿，零售AUM（管理客户资产）超12万亿元，在零售金融领域竞争力较强上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%；兴业银行依托“商行+投行”模式，非息收入占比提升至30%左右，业绩增速较为稳定。

股份行：招行ROE达149%，分红比例33%，分红规模504亿；民生银行利润下滑8%，分红同步缩减。城农商行：杭州银行利润增长11%，宁波银行利润增长2%，分红增速近50%；部分农商行因资本充足率掣肘，分红力度不及预期。

数十家银行2023年业绩显示增收不增利，部分银行利润下滑明显，上市银行业绩预告也呈现类似趋势。城商行2023年业绩情况营收情况：已发布完整财务数据的8家城商行中，营收最高的是日照银行，约61亿元，最低的是哈密市商业银行，84亿元，平均值在40亿元左右。

工商银行、中国银行、邮储银行ROE均降至10%以下，较2023年普遍下滑0.5-1个百分点。股份行分化：招商银行以149%的ROE断层领先，平安银行（08%）勉强维持两位数；兴业银行（89%）、中信银行（79%）接近临界值；民生银行（18%）和浦发银行（28%）显著低于行业平均。

ROE前三：杭州银行、成都银行、江苏银行；倒数前三：华夏银行、民生银行、浦发银行。未分配利润/股价前三：民生银行、华夏银行、兴业银行；倒数前三：江苏银行、邮储银行、杭州银行。成长性：营收增长率前三：南京银行、宁波银行、民生银行；倒数前三：平安银行、浙商银行、华夏银行。

杭州银行2023年前三季度实现归母净利润1192亿元，同比增长206%；不良贷款余额较去年同期增加46亿元至566亿元，不良贷款率同比下降0.01个百分点至0.76%。

不良率不足1%,ROE高达11%的唐山银行,为何股权无人接盘?

1、不良率不足1%上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%，ROE高达11%上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%的唐山银行股权无人接盘的原因 唐山银行在2024年交出上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%了一份亮眼的答卷上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%，营收、净利润分别同比增长76%、136%，不良率进一步压降至0.82%，且ROE（净资产收益率）高达11%。然而，如此优异的财务表现并未得到资本的青睐，其股权在拍卖市场上多次流拍。

2、房地产业贷款占比与不良率双高：2019-2021年，房地产业贷款占公司贷款比例虽逐年下降（108%→104%），但贷款额持续增长（1440亿→160.79亿），且不良率从02%翻倍至36%（2022年上半年小幅降至17%）。

13家上市银行2024年业绩快报出炉,12家净利润同比增长

1、家上市银行2024年业绩快报显示整体向好，12家净利润同比增长，经营效益强劲。具体表现如下：净利润增长情况13家披露业绩快报的A股上市银行中，12家净利润实现同比增长，仅1家未实现增长，整体经营效益显著提升。其中，浦发银行、杭州银行等5家银行净利润增幅超过10%，增长势头突出。

2、截至目前，13家A股上市银行公布2024年业绩快报，整体呈现稳中有升态势，多数银行营收、归母净利润及资产规模实现增长，资产质量保持稳健或改善，长三角区域城商行表现尤为亮眼。营收情况整体表现：13家银行中，10家银行营收实现正增长。多数银行营收呈现稳定增长态势，但仍有部分银行营收出现下跌。

3、浦发银行2024年净利润增幅居首主要因其2023年基数过低，同时通过减少计提减值准备增厚利润，叠加非息收入增长显著，共同推动净利润增速领先。

4、年10家上市银行业绩快报中，城商行表现亮眼成增长黑马。以下是相关银行具体情况：股份制银行（4家）招商银行：归母净利润15081亿元，同比增21%，总资产107万亿元，不良率0.94%。中信银行：归母净利润7018亿元，同比增98%，总资产突破10万亿元。

上市银行roe和roa数据

1、截至2024年末，上市银行ROE和ROA数据呈现以下特征：ROE数据 整体趋势：18家全国性银行平均ROE从2019年的173%降至2024年的74%，ROE超过10%的银行数量从16家减少至4家，显示行业整体盈利能力承压。国有行表现：6家国有行ROE均降至10%左右，但分化显著。

2、上市银行的ROE（净资产收益率）以及ROA（总资产收益率）数据，会由于银行类型、规模、经营策略还有年度表现而出现差异，下面是依据公开资料整理出来的核心信息：核心概念的定义1）ROE（净资产收益率）：能反映银行运用股东权益来获取利润的能力，公式是净利润÷平均净资产，是衡量股东回报的关键指标。

3、roa与roe的最大的区别是前者是体现资产总额的盈利能力；后面一种是反映净资产（股东权益）的盈利能力。

4、总资产收益率（ROA）为01%，年化加权平均净资产收益率（ROE）达108%，连续16年保持15%以上（仅2020年为19%）。

5、ROA和ROE下降原因 历史趋势：ROE从2017年的134%跌至2022年6月底的31%，ROA从2017年的0.59%跌至2022年6月底的0.43%。高经营杠杆：在ROA和ROE下降的情况下，杭州银行仍能实现高利润增长，主要得益于较高的经营杠杆。这包括通过发展数字化业务，如消费贷等产品，来增加经营杠杆。

漫漫征途说估值(五):如何看待净资产收益率

1、实践要点上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%：ROE分析需结合趋势、负债与行业地位长期趋势优于单一年度：需观察5年以上ROE变化上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%，避免短期波动干扰。例如，中集集团因业务多元化导致ROE下滑，但若后续管理改善可能回升。负债率是重要修正项：高负债企业ROE可能虚高（如通过举债扩大规模），需结合资产负债率判断。

2、虽然从一般意义上讲，上市公司的净资产收益率越高越好，但有时候，过高的净资产收益率也蕴含着风险。比如说，个别上市公司虽然净资产收益率很高，但负债率却超过上市银行ROE“保卫战”：18家净资产收益率超10%了80%(一般来说，负债占总资产比率超过80%，被认为经营风险过高)，这个时候就得小心。

3、净资产与净利润的关系：ROE是净利润与净资产的比率，反映了股东权益的收益水平。ROE的上升可能源于净利润的增加或净资产的减少。净资产的健康变动：若净资产因非主营业务收入（如资产处置、政府补贴等）而减少，即使ROE上升，也可能表明企业经营状况不健康。

4、净资产收益率（ROE）是企业净利润和净资产的比率，代表着企业用净资产取得利润的能力，是重要的估值指标。其计算公式为：净资产收益率(ROE)=每股收益或公司净利润/每股净资产或公司股东权益×100%。

5、对净资产收益率（ROE）的分析需结合多维度因素，避免单一数值误导，具体分析方法如下：警惕非主营利润导致的ROE虚高ROE=净利润/净资产，若净利润增长源于非主营业务（如资产处置、政府补贴、债务豁免），而非核心产品或服务，则ROE上升可能掩盖企业真实盈利能力。

净资产收益率多少合适(正常范围)

1、净资产收益率（ROE）的合适范围通常为15%-39%，但需结合行业特性与企业实际情况综合判断。以下为具体分析：一般正常范围：ROE在15%-39%之间表明企业资本利用效率较高，运营状况良好。

2、一般来说，净资产收益率在5%到20%之间属于比较正常的水平。如果净资产收益率太低，比如低于5%，可能说明公司的盈利能力较弱或者运营效率不高。而如果净资产收益率过高，比如超过20%，虽然表明公司的盈利能力很强，但也需要注意是否存在过高的财务风险或者盈利不可持续的问题。

3、净资产收益率（ROE）的合理范围需结合行业特性与企业发展阶段综合判断，但一般可参考以下标准：高于15%通常表明企业盈利能力较好。这一数值意味着公司每单位股东权益能创造15%以上的净利润，反映出较强的资本利用效率和盈利持续性。

4、净资产收益率（ROE）一般认为在15%-40%的区间较为合适，但需结合行业特性、企业发展阶段及风险水平综合判断。以下从核心逻辑展开分析：ROE的本质与意义ROE通过“净利润/平均股东权益”计算，反映企业运用自有资本的效率。

5、净资产收益率（ROE）的合适范围通常在15%至39%之间。这一区间基于企业盈利能力、行业特性及财务健康度的综合考量，具体分析如下：核心区间（15%-39%）的合理性该范围反映了企业有效利用股东权益创造利润的能力。15%被视为基准线，表明企业具备稳定的盈利能力和管理效率，能够为股东提供基础回报。

6、净资产收益率（ROE）的合适范围通常为15%至39%。具体分析如下：正常范围：ROE处于15%-39%之间时，表明公司管理层有效运用了自有资本，实现了较为合理的收益水平。这一区间既反映了企业具备稳定的盈利能力，又未超出正常经营可能达到的效率边界。

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